原標(biāo)題：少兒的高發(fā)重疾有哪些？

1、少兒重疾發(fā)生的概率

2、少兒的高發(fā)重疾有哪些？

3、為什么要選擇有少兒特定疾病的重疾險(xiǎn)？

最近有寶媽咨詢，少兒的重疾險(xiǎn)該怎么買，一交就是20年甚至30年，買錯(cuò)了想退只能退很少的錢，損失巨大。那要怎么買呢？

我們給孩子買衣服肯定也會(huì)試試大小，合不合適，不會(huì)隨便一看這衣服不錯(cuò)就買回來(lái)，結(jié)果要不穿不上，要不褲腳一直拖在地上。重疾險(xiǎn)也是如此，得了解清楚，知道少兒高發(fā)的重疾有哪些，這樣才會(huì)選擇。

01 少兒重疾發(fā)生的概率

首先我們來(lái)看看少兒發(fā)生的重疾概率有多大。根據(jù)《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表2020版》，小楊哥整理了保險(xiǎn)協(xié)會(huì)規(guī)定的28種重疾的發(fā)生率，少兒發(fā)病概率曲線基本上都是平的，基本上呈非常緩慢的上升趨勢(shì)。

具體的數(shù)據(jù)見(jiàn)下表格

在18歲前發(fā)生重疾的概率，男性0.529%，女性0.447%，加權(quán)平均為0.49%，大概10000個(gè)里面有49個(gè)人患重疾。

常見(jiàn)的白血病一直占據(jù)著少兒的重疾水滴籌的榜首，大家應(yīng)該經(jīng)常會(huì)看到。但是還有其他的哪些也是少兒高發(fā)的重疾呢？

02 少兒的重疾有哪些？

少兒高發(fā)的重疾有哪些呢？各大媒體一搜，都會(huì)出現(xiàn)16種18種甚至更多，又說(shuō)這個(gè)重疾險(xiǎn)高發(fā)的xx重疾缺失。那到底是不是這樣呢？每次看到我都懷疑這個(gè)真實(shí)性，更不要說(shuō)寶媽們呢。

那在哪里才有最權(quán)威的數(shù)據(jù)呢？就是在中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的官方數(shù)據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》中。每個(gè)人買重疾險(xiǎn)的時(shí)候建議可以讀一讀這本書。

其中就有少兒高發(fā)的重疾，我們現(xiàn)在來(lái)看看有哪些？

0~17歲兒童最高發(fā)的重疾主要是惡性腫瘤、重癥手足口病、良性腦腫瘤，三者合計(jì)占比接近 70%。

其中惡性腫瘤，未成年男性最高發(fā)的為白血病、腦癌和淋巴瘤，未成年女性最高發(fā)的為白血病、腦癌和甲狀腺癌。

男女比例按1:1整理，加權(quán)平均計(jì)算綜合的重疾比例如下表。

少兒高發(fā)重疾

按照表格整理后，可以看出，大概有14種才是最高發(fā)的重疾，其他癌癥同屬于惡性腫瘤，由于種類較多，比如腎癌、骨癌、肝癌等等，而且一般的重疾險(xiǎn)均為把這些列為少兒特定疾病，統(tǒng)稱成為惡性腫瘤-重度，故這里也不舉例。

其中白血病遙遙領(lǐng)先占了18.56%，其次是腦癌10.96%，第3歲重癥手足口病占了10.75%，3%以上的有良性腦腫瘤、淋巴癌，嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥、深度昏迷。其余的高發(fā)重疾比較低。

很奇怪的是腦中風(fēng)后遺癥居然也在內(nèi)，印象里都是年紀(jì)大的人才會(huì)有的。

03 為什么要選擇有少兒特定疾病的重疾險(xiǎn)？

主要有以下2個(gè)原因

1、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)規(guī)定的28種重疾，目前的重疾險(xiǎn)都會(huì)涵蓋在內(nèi)，但是一些少兒特定的重疾，就不會(huì)在這28種里面。

參見(jiàn)上表，其中重癥手足口病、嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥、系統(tǒng)性紅斑狼瘡和嚴(yán)重川崎病不在28種重疾內(nèi)。如果選的重疾險(xiǎn)沒(méi)有這幾項(xiàng)，保障就比較缺失，一旦出現(xiàn)了這些高發(fā)重疾，就無(wú)法賠付。

因?yàn)橹挥羞@28種都會(huì)涵蓋在重疾險(xiǎn)里，占了發(fā)病率的95%以上。雖然看每個(gè)重疾險(xiǎn)都有100或者120種，但是這幾項(xiàng)高發(fā)的重疾不一定要涵蓋在內(nèi)。每個(gè)保險(xiǎn)公司可以自主選用的。

2、少兒特定疾病會(huì)有額外賠付

首先少兒特定疾病肯定是滿足重疾的標(biāo)準(zhǔn)的，一旦發(fā)生理賠可以拿到100%的保額。假如這個(gè)重疾險(xiǎn)有少兒特定疾病額外賠付，那么除了拿到100%保額外，由于是特定疾病，會(huì)規(guī)定有特定疾病額外賠。

舉個(gè)例子，比如小王的媽媽在0歲的時(shí)候買了一份50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)。在2歲的時(shí)候確診了白血病。首先白血病是惡性腫瘤，滿足重大疾病，賠付50萬(wàn)，其次白血病是少兒特定疾病，又可以賠付少兒特定疾病保險(xiǎn)金，100%按50萬(wàn)。合計(jì)賠付50+50=100萬(wàn)。

所有選擇涵蓋少兒特定疾病的重疾險(xiǎn)并且有特定疾病額外賠付，特別重要。

04 寫到最后

寫到最后，關(guān)于少兒高發(fā)重疾，還有哪些疑問(wèn)，可以和小楊哥一起交流。返回搜狐，查看更多

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